Топ самых выгодных кредитов 2017 года

Проанализировав более 100 банковских предложений, мы постарались выяснить, почем же нынче деньги для народа.

Самые выгодные потребительные кредиты

Если вы хотите потратить деньги на различные цели, либо просто не хотите закладывать приобретаемое имущество, оптимально будет взять нецелевой кредит. Преимуществом такого вида кредитования является скорость оформления.

БанкМакс. суммаМакс. срокМин. ставка
Ренессанс кредит700 000 руб.5 лет12.9%
Сбербанк5 000 000 руб.5 лет12.9%
Альфа-Банк2 000 000 руб.5 лет11.99%

1. «Больше документов – ниже ставки» от банка Ренессанс-кредит. Банк обещает выдать деньги в день обращения суммой от 30000 до 700000 рублей на срок от 1 года до 5 лет по ставке от 12.9%. Однако это минимальная ставка и может быть больше, до 26.7% в зависимости от количества предоставленных документов и усмотрения банка. Возраст от 24 до 70 лет.

Плюсы:
• Возможность получить кредит под низкую ставку;
• Отсутствие требований по страхованию.

Минусы:
• Если гасить кредит в офисе банка, то за внесение наличных средств будет комиссия (0.5%, минимум 50 рублей);
• По отзывам, срок рассмотрения заявки может затянуться;
• Минимальная ставка действует только для клиентов банка, и только в ряде городов согласно списка на сайте кредитной организации;
• Завышенные требования к минимальному возрасту.

otzyv-renessans-kredit

Отзыв потенциальной клиентки банка Ренессанс Кредит. Будьте готовы к тому, что чтобы узнать условия кредитования, нужно будет подъехать в ближайшее отделение банка.

2. Ставка на кредит без обеспечения в Сбербанке составляет от 13.9% и может быть снижена до 12.9%, если найти поручителя. Последнее, надо признать, бывает непросто. Ставки действуют при оформлении займа на срок до 2 лет, который может быть увеличен до 5 лет, но тогда цена вырастет на 2%, что уже не так выгодно. Сумма от 300000 (400000 для г. Москвы) до 3000000 (5000000 с поручителем) рублей. Возраст от 21 года до 65 лет (от 18 до 75 лет с поручителем). Таким образом, в Сбербанке может оказаться выгодным брать большой кредит на короткий срок, особенно если у вас есть кто-то, кто доверяет вам как себе.

Плюсы:
• Большая сумма;
• Низкая ставка.

Минусы
• Нижнее ограничение на сумму кредита;
• Желательно иметь поручителя.

3. Кредит наличными в Альфа-Банке может быть выдан на сумму до 2000000 рублей сроком от 1 года до 5 лет под ставку 11.99%. Но не все так просто. Льготные условия действуют для зарплатных клиентов. Если вы сотрудник компании-партнера, то будет уже 13.99% и не более 1500000 рублей, а если просто клиент с улицы, то 15.99% и до 1000000 рублей.

Плюсы:
• Большая сумма;
• Низкие ставки для сотрудников зарплатных организаций.

Минусы:
• Требуется наличие стационарного телефона.

Получая кредит, следует заранее уточнить удобные для вас способы погашения, потому что это придется делать каждый месяц на протяжении следующих нескольких лет. Важно не забыть про способ получения: если нужны наличные, то спрашивайте заранее, нет ли комиссии за обналичку, а если будете переводить в другой банк, то расценки на переводы.

Самые выгодные кредитные карты

Кредитные карты являются самым массовым банковским продуктом после, разве что, зарплатных карточек. Они удобны тем, что позволяют сглаживать влияние внезапных крупных расходов на семейный бюджет, при этом не нужно каждый раз обращаться в банк. Есть и другая польза для клиента. По банковским кредитным картам, как правило, предоставляется льготный период по операциям оплаты покупок, когда заемщику дается некоторое время, за которое он может погасить долг, не платя ничего сверх банку. Этот период обычно составляет около 40-60 дней, но может быть и больше. Какая от этого выгода банку? Во-первых, он зарабатывает на эквайринге, получая с каждой трансакции некоторый процент (до 1.3%-1.5% и выше). Во-вторых, банк надеется, что заемщик не сможет или забудет вовремя погасить весь долг, и тут-то ему насчитают проценты по полной. Но если успевать платить вовремя, то кредитные карты очень выгодны. Ведь все это время вы пользуетесь чужими деньгами, а свои (если, конечно, они у вас есть) в это время лежат на депозите под проценты, возможно, в том же самом банке – одно другому не мешает. Более того, некоторые банки делятся прибылью с эквайринга и предлагают клиентам вознаграждение за операции покупок. Обычно такое вознаграждение составляет около 1%, но бывает и больше. Наконец, кредитная карта необходима путешественникам, потому что некоторые торговые точки, обычно это касается пунктов проката автомобилей, требуют, чтобы предоставляемая карта была именно кредитной, факт «кредитности» определяется по номеру карты.

Есть нюанс: хорошие кредитки обычно платные. Стоимость обслуживания, конечно, компенсируется выгодой, но только если карточкой пользоваться. Если она будет лежать без дела, то кроме неудобств ничего она не принесет. Если вы взяли кредитку – рекомендуем использовать ее по назначению. Снять наличные с кредитной карты тоже можно, однако ставка будет выше, чем у классического кредита, если вы решили снять наличные, то делать это лучше на короткий срок. Ниже неполный список самых выгодных на сегодня кредитных карт.

Топ самых выгодных кредитных карт

1. 100 дней Classic от Альфа-Банка. Очень длинный льготный период – до 100 дней. Ставка от 23.99%. В банкоматах банка можно обналичить без комиссии до 50000 рублей в месяц, далее будет комиссия 5.9%, минимум 500 рублей. Отдельно стоит отметить, что льготный период действует и на снятие наличных. Впрочем, более 60000 рублей в месяц наличными снять все равно нельзя. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от сумы долга, но не менее 320 рублей. Лимит до 300000 рублей. Для оформления нужны работа, увесистый пакет документов и справка о доходах. Карта стоит 1490 рублей в год.

Плюсы:
• Длительный льготный период;
• Льготный период действует на снятие наличных;
• Есть условия для бесплатного снятия наличных.

Минусы:
• Карта платная;
• Повышенные требования к заемщику;
• Ограничения на сумму снятия наличных;
• Существенные санкции за просрочку платежа;
• Высокая стоимость СМС-информирования;
• Нет программы лояльности (кэшбека).

alfa-bank

Следует быть готовым к тому, что если наша заявка на получение карты Альфа банка одобрена, то это еще не значит, что мы ее получим.

2. «Просто кредитная карта» от Ситибанка интересна тем, что она полностью бесплатна. Это самая простая кредитка этого банка, рассчитанная на новых клиентов, чтобы они познакомились с банком и впоследствии перешли на платное обслуживание. Невзирая на это, условия хорошие. Снятие наличных возможно бесплатно в любых банкоматах. Льготный период до 50 дней (не действует на снятие наличных), лимит до 300000 рублей (на обналичку лимит отдельный), ставка от 22.9% до 32.9%. Минимальный платеж равен 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей, причем банк индивидуально может изменить данные параметры. Есть услуга «Рассрочка», которая по конкретной покупке по желанию клиента отменяет льготный период, зато ставка будет от 13.9% до 29.9%, что полезно, если вы заранее знаете, что выйдете за льготный период. В отличие от других карт, данную карту Ситибанка можно получить и использовать изредка, т.к. есть она не просит.

Плюсы:
• Бесплатное обслуживание;
• Бесплатное снятие наличных;
• Есть возможность снизить ставку (взамен на отказ от льготного периода);
• Лояльное отношение к несвоевременному погашению задолженности (определяется условиями договора).

Минусы:
• Ограничения на сумму снятия наличных;
• Нет программы лояльности (кэшбека).

3. Тинькофф All Airlines предназначена для путешественников. Беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте, процентная ставка от 18.9 до 29.9% годовых по операциям покупок и от 29.9% до 39.9% по операциям получения наличных, в последнем случае действует также комиссия в размере 390 рублей за операцию. Минимальный платеж определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности. Максимальный лимит до 700000 рублей. Годовая плата 1890 рублей за основную карту и 590 рублей за дополнительную, но есть условия с бесплатным первым годом (включая первый год для дополнительных карт, срок исчисляется с даты активации дополнительной карты), чтобы их получить, рекомендуем обратиться к представителю банка. Однако самое интересное в кредитке All Airlines – программа кэшбека, которая одна из лучших среди всех банков. По любым операциям покупок, кроме услуг, на счет начисляется 2% милями. За операции оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь и др.) дается 1%. За авиабилеты возвращается 3%. Если покупать билеты и бронировать отели через сайт Тинькофф Тревел, то будет 5% и 10% соответственно, хотя цены на этих сайтах зачастую уже включают в себя эту надбавку. До 30% от суммы покупки можно получить по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке и мобильном банке. Мили при покупках округляются меньшую сторону до целого, это значит, что за покупку, скажем, в кафе на сумму менее 50 рублей ничего не начислится. В месяц можно накопить не более 6000 миль. Накопленными милями можно компенсировать покупку любого билета (если он куплен по карте, конечно же) по курсу 1-к-1.

Есть и сложности: компенсация возможно только с шагом 3000 миль и не менее 6000 миль за раз. то есть за билет ценой, к примеру, 9001 рубль придется отдать 12000 миль, что не очень хорошо и снижает эффективный размер вознаграждения. Здесь на помощь придут подарочные сертификаты на нужную сумму (условия по ним следует узнавать у авиакомпаний). Хотя кэшбек достаточно большой, карта All Airlines будет интересна регулярно (хотя бы раз в несколько лет) путешествующим людям, иначе она бесполезна. По условиям банка мили «живут» 5 лет, что будет после, сказать нельзя, потому что программа еще не достигла этого возраста, пока еще мили ни у кого не сгорели, и, зная лояльность банка Тинькофф, нельзя исключать, что банк пойдет навстречу тем, кто не успел компенсировать билет. Возможно и обратное – при выявлении злоупотреблений программой (например покупка билетов турагентством) банк может аннулировать все мили. В заключение стоит отметить уникальную возможность перевести на свой счет в другом банке (в целях погашения кредита, но на самом деле банк не проверяет) до 120000 рублей по услуге «Перевод баланса», которой можно воспользоваться раз в год. Услуга имеет ограничение, нужно внимательно читать условия, вкратце – перед переводом баланса нужно погасить всю задолженность, а после перевода не пользоваться картой до полной выплаты ссуды в течение льготного срока, только тогда не будет начислено процентов.

Плюсы:
• Удобство получения (курьером);
• Хороший кэшбек;
• Удобный интернет-банк и мобильное приложение;
• Можно заказать дополнительную карту и пользоваться одним счетом, например, супругам, что ускорит накопление миль;
• Возможность получить до 120000 рублей беспроцентно сроком на 3 месяца;
• Лояльное отношение банка к клиентам.

Минусы:
• Наличие ежегодной комиссии за обслуживание;
• Комиссия за снятие наличных;
• Ограничения в условиях программы лояльности;
• Суровые санкции за невыплату в срок;
• На наш взгляд банк уделяет недостаточное внимание безопасности (можно получить доступ в интернет-банк, имея лишь номер карты и доступ к телефону клиента);
• Карта бесполезна, если вы не покупаете авиабилеты.

Все перечисленные карты хороши и различаются целевой аудиторией. Для эпизодических трат подойдет бесплатная карта от Ситибанка, для активных пользователей, невзирая на платное обслуживание, выгоднее будет карта «100 дней» от Альфа-Банка. Для тех же, кто хотя бы раз в год летает в отпуск, стоит обратить внимание на Тинькофф All Airlines.

Самые выгодные автокредиты

Автокредит предусматривает залог приобретаемого автомобиля, зато дает возможность получить пониженную ставку. Иногда простой кредит на желаемую сумму получить невозможно. Обычно автокредиты действуют на покупку автомобилей (чаще всего новых) у официальных дилеров. Большинство банков требуют дорогостоящее страхование от повреждения или утраты КАСКО, что в итоге существенно повышает стоимость кредита. КАСКО придется оформлять за отдельные деньги. Впрочем, бывают исключения, некоторые банки не требуют страховки.

1. ЛокоБанк предлагает автокредиты под сравнительно высокие ставки от 15.4% до 17.9%, но зато не требует КАСКО. При условии страхования жизни и хдоровья заемщика банк предлагает скидку 3%. Есть госпрограмма для автомобилей стоимостью до 1450000 рублей при ставке 8.5% Первичный взнос заемщика составляет не менее 15% для новых новых (в рамках господдержки – 20%) и подержанных автомобилей не старее пяти лет. Для машин же более старых взнос должен быть не менее 25%. Сумма кредита может быть до внушительных 5000000 рублей со сроком выплаты от 1 года до семи лет. Индивидуальные условия зависят от конкретной оценки категории заемщика, чей возраст должен быть от 21 года до 68 лет.

Плюсы:
• Большая сумма;
• Возможность покупки пожержанного автомобиля;
• КАСКО не обязательно.

Минусы:
• Желательно страхование от потери трудоспособности.

2. Кредит Европа Банк, автокредит «Госпрограмма». Можно купить как отечественный, так и иностранный автомобиль ценой до 1450000 рублей, при этом сумма самого кредита не может быть выше 1350000 рублей, первый взнос составит от 20%. Ставка по кредиту от 7.7% до 11% устанавливается банком индивидуально. Срок кредита от 1 года до 3 лет с интервалом в 1 год. По возрасту без ограничений, достаточно быть совершеннолетним. Кредит распространяется только на новые автомобили.

Плюсы:
• Невысокая ставка;
• Минимальный возраст от 18 лет.

Минусы:
• Небольшая сумма;
• Ставка приведена с учетом госпрограммы;
• Первый взнос от 20%.

3. БМВ Банк, автокредит «Форсаж». Как следует из названия банка, этот кредит подойдет, если приобретается новый автомобиль марки BMW. Максимальная сумма 7000000 рублей, минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы 15%. Ставка от 7.5% до 12.9% и зависит от срока кредитования и оценки заемщика. Действует только в г. Москва. Возраст не менее 18, но не более 65 лет. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.

Плюсы:
• Очень выгодная ставка;
• Крупная сумма.

Минусы:
• Предложение ограничено г. Москва;
• Только для автомобилей BMW.

При получении автокредита обязательно нужно изучить все условия договора. В них банки могут прописывать значительные комиссии и санкции, например за отсутствие КАСКО в последующие годы (без оплаты первого кредит просто не выдадут, если только страховка банку не нужна). На практике можно рискнуть и не страховать, но банк имеет право потребовать предоставить полис либо вернуть всю сумму кредита.

Самые выгодные ипотечные кредиты

Ипотечный кредит выгоден, если в кредит приобретается квартира на длительный срок. На короткий срок имеет смысл рассмотреть потребительный кредит, потому что оформление ипотечных кредитов довольно долгое, нужна оценка и залог кредитуемой недвижимости, что накладывает ограничения на продажу и распоряжение имуществом (формально, банковские договоры обычно запрещают сдавать купленную квартиру). Также потребуется страховка квартиры, а нередко и самого заемщика. Все это потребует денег и увеличит стоимость кредита. В среднем оптимальный срок для ипотеки от 2 до 7 лет. Если меньше – проще взять «потреб», если больше – кредит лучше вообще не брать, иначе переплата очень большая. В последнее время ставки на ипотеку снизились, и некоторые банки сформировали интересные предложения.

1. ВТБ Банк Москвы выдает ипотечные ссуды по цене от 9.5%, но чтобы получить кредит на таких условиях, нужно быть зарплатным клиентом бюджетной организации. Для всех остальных будет 10%. Еще нужна страховка жизни, иначе дороже на 1%. Можно получить кредит по уменьшенному пакету документов, тогда еще дороже на 0,7%. Минимальная сумма кредита 500000, максимальную банк не указывает. Срок выплат от 1 года до 30 лет. Ссуда действует на новое жилье, но у банка также неплохие условия и на вторичное. Первый взнос находится в диапазоне от 10% до 40% и зависит от категории заемщика. Возраст от 21 до 75 лет. К работе требований почти никаких — на текущем месте работы достаточно проработать всего 1 месяц.

Плюсы:
• Выгодная ставка;
• Можно подтвердить доход неофициально по форме банка;
• Льготы бюджетникам, а также клиентам риелтерских фирм-партнеров;
• Если первоначальный взнос от 40%, можно получить кредит, не указывая сведений о доходе;
• Простые требования к минимальному сроку трудоустройства на текущем месте;
• Завершить выплату кредита можно вплоть до 75 лет;
• Длительный максимальный срок кредитования;
• Первый взнос всего от 10%.

Минусы
• Желательно страхование жизни и здоровья;
• Досрочно погашать кредит можно только частями не менее 50000 рублей.

2. Банк «ФК Открытие» недавно имел проблемы с ликвидностью, но ЦБ уверяет, что они решены. Сейчас банк на санации. «Открытие» предлагает ипотеку под 10% сроком от 5 до 30 лет как на новое, так и на подержанное жилье. Нужно страхование заемщика, иначе ставка растет вплоть до 14%. Есть еще услуга снижения ставки на 0.3% при уплате единовременно 2.5% от стоимости кредита (не менее 20000 рублей), что выгодно только при больших сроках. Возраст от 18 до 65 лет. Можно привлечь созаемщика для повышения одобренной суммы, которая не может превышать 30000000 (но не менее 500000) рублей. Первый взнос от 15% до 20%.

Плюсы:
• Хорошая ставка;
• Принимается справка о доходах по внутренней форме банка;
• Большая сумма;
• Возраст от 18 лет;
• Длительный срок кредитования;
• Можно привлечь созаемщика.

Минусы:
• Желательно страхование заемщика;
• Максимальный возраст до 65 лет;
• Ставка повышается, на четверть пункта, если заемщик не получает в банке зарплату, либо организация заемщика не имеет в банке зарплатного проекта.

3. РосЕвроБанк может выдать кредит на покупку квартиры по стартовой ставке от 10%. Срок займа до 20 лет, сумма большая — до 20000000 рублей — главное, чтобы доходы позволяли (минимальная сумма от 500000 рублей). Стартовый взнос от 15%. 10% можно оплатить с использованием материнского капитала (тогда останется добавить всего 5%), но ставка повысится на 1%. РосЕвроБанк один из немногих банков, который специализируется в том числе на выдаче ипотеки на подержанные квартиры, в этой части у него очень заманчивые условия. Но возрастной коридор узкий – от 23 до 65 лет. У банка есть услуга «Льготные платежи». Согласно нее, первые 10 месяцев кредитуемый осуществляет платежи, из расчета как если бы ставка была 3% (на самом деле проценты начисляются по договорной ставке, но не включаются в платеж), затем, после окончания льготного периода, платеж вырастает и включает в себя в том числе те проценты, которые не были выплачены за время действия услуги. При использовании льготы нельзя применять материнский капитал для первого взноса.

Плюсы:
• Низкая ставка;
• Можно подтвердить доход по форме банка;
• Большая сумма;
• Можно задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Минусы:
• Желательно страхование заемщика;
• Жесткие требования к возрасту;
• Срок кредитования не более 20 лет.

К выбору ипотечного кредита следует подойти со всей обстоятельностью. Очень важна ставка. На длительных сроках даже 0.1% играет существенную роль, поэтому, если банк готов пойти на снижение ставки взамен на какую-нибудь экзотическую справку, лучше потрудиться и достать ее. Следует иметь ввиду, при длительных сроках ипотеку могут просто не дать. Виной тому возраст, который рассчитывается на дату последнего платежа, он не должен быть слишком большим. С другой стороны, максимальный срок ипотеки равен 20-30 годам, и для многих это хоть и кабальная, но единственная возможность купить хоть какое-то жилье. Нет, до полной выплаты оно не будет «свое», как говорится в рекламе, но жить в нем можно будет как в собственном. Главное не пропускать платежи, иначе о том, что квартира не совсем «своя», банк быстро напомнит.

Автор публикации: Genuimous
Добавить свой отзыв или комментарий
Войти с помощью: