План реструктуризации долга по кредиту

Если вы взяли кредит, но в определенный момент поняли, что не можете его потянуть, важно знать, как далее действовать.

План реструктуризации долга

Первым делом необходимо пойти в банк и написать заявление о реструктуризации. Этот термин означает смену структуры займа.

Если говорить еще проще, то реструктуризация — это пересмотр условий кредитного договора, а именно сроков выплат и размеров платежей соответственно. Эта опция необходима, чтобы сделать выплаты заемщиков посильными.

Чтобы получить именно эту опцию в банке, нужно изрядно потрудиться и быть очень внимательным. Еще раз, первым делом нужно идти в банк и писать заявление о реструктуризации.

Скачать образец заявления можно прямо с нашего сайта, кликнув по ссылке: «Шаблон заявления» (нужно будет лишь вставить свои данные).

К этому заявлению желательно прикрепить копии документов, подтверждающих ваше бедствующее положение. О чем речь? Когда человек брал кредит, он проходил проверку в кредитном отделе, который посчитал заемщика, находящегося в тех условиях, в которых человек находился в тот момент, способным платить по кредиту. Но в определенный момент что-то в этих условиях изменилось, и человек платить не может. Случаи бывают разные. Человека могли уволить с работы, в этом случае необходимо подкрепить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении или справку, если на работе сократили заработную плату. Человек мог развестись, что также влияет на его платежеспособность. Тогда нужно приложить копию свидетельства о разводе. В общем любой документ, который хоть как-то доказывает, что сложилась ситуация, влияющая на платежеспособность. В банке снимут копию с заявления, поставят на ней печать, менеджер распишется и отдаст это все вам.

prichiny-restrukturizacii

Фрагмент из банковского договора о причинах реструктуризации долга

В течение десяти дней банк ответит, часто отказом. В этом случае кредитные эксперты рекомендует писать заявление в банк снова и снова, ссылаясь на все те же факторы сложившейся ситуации и не позволяющие вам платить. В итоге все приведет к двум вариантам: либо вы дождетесь суда, либо банк примет решение о реструктуризации и пригласит для ознакомления с новыми условиями и подписания документов. И вот где нужно быть внимательным.

Рефинансирование и реструктуризация. В чем разница?

Часто банки, пользуясь незнанием клиентов, используют термин рефинансирование, а не реструктуризация. В чем разница? Реструктуризация — новый график платежей, второй договор, при этом она дает новые условия по действующему договору. То есть вы подпишете соглашение, но к действующему кредитному договору. В рамках реструктуризации банк может предложить снизить ставку по кредиту, тем самым уменьшить ежемесячный платеж, или же увеличить срок выплаты, тем самым сделать платеж также более приемлемым для заемщика. В некоторых случаях банки дают кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик может вовсе не платить.

А теперь что такое рефинансирование? Рефинансирование — новый график платежей, новый кредитный договор. Термин означает, что клиент банка оформляет новый кредит, за счет которого погашает предыдущий. То есть старый кредитный договор прекращает свое действие, и заемщик выплачивает по новому графику в рамках нового кредитного договора уже другой кредит. Новый кредит – целевой и направлен на погашение старого. На руки заемщик получает не деньги, а документы о погашении старого кредита и график платежей нового. Тем самым автоматически погашается задолженность по предыдущему кредитному договору и возникает новая задолженность по новому кредитному договору. Рефинансирование возможно также и на погашение кредита в другом банке.

Для чего нужно использовать перекредитование?

Не для чего. Банки используют рефинансирование, чтобы иметь возможность увеличить ставку по кредитам, и тогда выдавая новый кредит, банк уже руководствуется тем, что предыдущий кредит заемщик выплатить не смог. Условия у него уже похуже. В итоге заемщик платит вроде бы меньше, но дольше и намного больше. Логичным выводом будет еженедельно приходить в банк и писать заявление о реструктуризации до тех пор, пока он не согласится или не подаст в суд о просроченной задолженности. Здесь действительно появляется возможность списать кредит. Граждане, как правило, боятся судов, думая, что у банков целый отряд юристов и в суде им просто не дадут рта открыть. Юристов действительно целый отдел, но суд, как показывает практика, внимательно слушает заемщиков. В суде можно представить сложившуюся ситуацию о финансовом положении, подтверждающую документацию, все копии заявлений с просьбами банка реструктурировать долг. Это нужно для того, чтобы показать суду, что вы не мошенник, не планировали не платить, а платить хотите, но попозже. Суд принимает к сведению эти документы и в зависимости от обстоятельств может принять два решения:

  • Первое: отправить дело к приставам. В этом случае приставы будут приглашать вас к себе, но через полгода-год вернут дело в банк, где банк может инициировать возврат средств по-новому или списать. Какие особенности? У вас ничего не должно быть в собственности, что можно востребовать в счет погашения долга.
  • Второе: обязует банк списать проценты по кредиту, составить новый график платежей, а заемщика выплатить только тело кредита. При первом неоплаченном взносе по кредиту банк вносит клиента в список должников, это моментально отражается в кредитной истории. Суд также может принять альтернативное решение, руководствуясь индивидуальной ситуацией, но разбор долга именно в суде — самый выигрышный и перспективный для заемщика вариант. Конечно нужно будет заплатить за работу юристов.
Автор публикации: RZ
Добавить свой отзыв или комментарий
Войти с помощью: