Топ банков с самыми низкими процентами по кредитам в 2017 году

Принимая решение взять кредит мы задумываемся, как это сделать с наименьшими затратами сил, времени и денег. В данной статье, мы попытаемся разобраться в каких банках в настоящее время выгоднее получить кредит, и кратко оценим плюсы и минусы кредитных предложений.

Сразу можно сказать, что условия по кредиту зависит от многих факторов: срока кредита, суммы, обеспечения, статуса клиента, готов ли клиент приобрести дополнительные услуги, кредитной истории, поэтому каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Поэтому рассмотрим ряд наиболее распространенных случаев.

Сервисы подбора кредита

Итак, на первом этапе, для выбора условий по кредиту, я рекомендую воспользоваться сервисами онлайн подбора кредитов, наиболее распространенные из которых, это сервисы www.sravni.ru или www.banki.ru. Еще интересные предложения по потребительским кредитам часто обсуждаются в разделе акций банков на форуме banki.ru.

akcii-banki

Раздел акций на banki.ru/forum

На сайте Центрального Банка России есть данные о среднерыночной ставке по кредитам.

srednerynochnaya-stavka-cb

Данные с 1 апреля по 30 июня 2017

Поэтому, принимая решение о взятии кредита не нужно строить иллюзий, нужно ориентироваться на среднерыночную процентную ставку.

Топ самых выгодных потребительских кредитов с низкими ставками. Без обеспечения, без подтверждения доходов

В качестве исходных условий возьмем исходные данные:
— средний размер в сумме 100000 рублей,
— срок кредита составляет 1 год,
— для клиента подтверждения доходов не требуется,
— срок рассмотрения заявки, чем быстрее, тем лучше, в нашем случае берем до 3 дней.
— рассматриваем варианты только без страховок и прочих дополнительных услуг.

Статья в тему: «Топ-5 лучших кредитных предложений без справок и поручителей«.

По данным Центрального банка реальная ставка по кредиту на которую нужно ориентироваться составляет от 16,798 до 23,881%.

При вводе исходных параметров, получаются данные, отображенные на снимке ниже.

dannye-bankiru

Оценим данные виды кредитов по нескольким параметрам путем анализа кредитных предложений на сайте банка и отзывов клиентов.

БанкМосковский Кредитный банкХоум Кредит БанкТинькофф банк
Название кредита«На любые цели»«Наличные»«Наличные»
Заявленная ставкаот 12,5%от 11,9%от 14,9%
Реальная одобряемая ставка (по отзывам клиентов без дополнительных услуг)от 21% от 19,9% и вышеот 19,9% и выше
Срок рассмотрения заявкиНе более трех днейВ день подачи заявки, если заявка подана в рабочее времяВ день подачи заявки, если заявка подана в рабочее время
Навязывание дополнительных услугПри заключении договора кредитования навязывается дорогая страховка, отказ ведет к росту ставки по кредитуПри заключении договора предлагается переход в НПФ «Лукойл Гарант», навязывается дорогая страховка В договоре содержится пункт о подключении страховки по умолчанию, которая может быть не озвучена менеджером, чтобы отказаться, клиент должен поставить отметку в соответствующем пункте договора
Достоинства Каждому заемщикам бесплатно выдается карта Visa, банк не предъявляет обязательных требований к регистрации в месте получения кредита Достаточно высокая скорость рассмотрения заявки Удобство обслуживания, сотрудник приезжает сам для заключения договора, удобный интернет-банк, высокая скорость рассмотрения заявки, легко отказаться от страховки
НедостаткиНепонятный заемщику механизм установления процентной ставки, на этапе подачи заявки клиент знает только нижний и верхний пределыБанк предъявляет обязательные требований к регистрации в месте получения кредитаБольшой процент крупные штрафы за пропуск платежаотказов именно по кредиту наличными, клиенту вместо этого предлагается кредитная карта

Таким образом, можно отметить, что «чудес не бывает», заявленные на сайте ставки не соответствуют тем ставкам, которые предлагают клиенту при заключении договора. Реальные ставки по уже одобренным кредитам начинаются от 19,9%, что соответствует среднерыночным ставкам. Из этих трех банков я бы предпочла Тинькофф банк, за удобство обслуживания, высокую скорость рассмотрения заявки, доступное отключение страховки, удобный Интернет-банк. Однако, данный банк не слишком нацелен на выдачу потребительских кредитов, предпочитая им кредитные карты. Поэтому как альтернативу, если есть регистрация в месте выдачи кредита, можно рассмотреть Хоум Кредит банк, а если нет, то Московский Кредитный банк.

Топ самых выгодных потребительских кредитов с низкими ставками до 3 лет на более крупную сумму, с возможностью клиента подтвердить свой доход

По информации Центрального Банка ставка по таким кредитам составляет от 17,243% до 22,991%.

В качестве примера можно взять самые распространенные условия:
— сумма запрашиваемого кредита составляет 500000 рублей,
— срок кредитования составляет до 3 лет,
— срок рассмотрения заявки по кредиту составляет до 5 дней.
— рассматриваем варианты только без страховок и прочих дополнительных услуг.

online-dannie-banki

Данные онлайн-сервиса подбора кредитов

БанкРенессанс КредитАльфа БанкРайффазен Банк
Название кредитаБольше документов-ниже ставкаНаличныеПерсональный
Заявленная ставка12,9%-26,7%15,99%-25,99%17,90%-20,9%
Срок рассмотрения заявкиВ день подачи заявки, если заявка подана в рабочее времяДо двух дней До двух дней
Навязывание дополнительных услугПри заключении договора кредитования навязывается дорогая страховкаПри заключении договора кредитования предлагается страховка, но возможно получить кредит и без нееПри заключении договора кредитования навязывается дорогая страховка (со страховкой ставки 17,9-20,9%)
ДостоинстваНе требуется подтверждения дохода, достаточно высокая скорость рассмотрения заявки Можно получить достаточно крупную сумму кредита без обеспечения, отсутствие обязательных требований по личному страхованию, банк позволяет выбрать дату ежемесячного платежа по кредитуМожно получить достаточно крупную сумму кредита без обеспечения, банк рассматривает различные способы подтверждения дохода
НедостаткиБанк предъявляет обязательные требования к регистрации в месте получения кредитаДоход подтверждается только по форме 2-НДФЛ, банк предъявляет обязательные требования к регистрации и работе в месте получения кредитаБанк устанавливает ограничение по минимальной сумме досрочного погашения в офисе Банк предъявляет обязательные требования наличию стационарного рабочего, домашнего или мобильного телефона

Из этих трех банков, самые выгодные процентные ставки у Альфа-банка, также у банка отсутствуют обязательные требования по личному страхованию. Однако получить кредит заемщику возможно в том случае, если он, во-первых, имеет «белую зарплату», которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, во-вторых, зарегистрирован и работает в месте получения кредита.

Топ самых выгодных потребительских кредитов с низкими ставками для пенсионеров

Пенсионеры — «группа риска» для банка в силу возраста и возможных сложностей с финансами.

kredit-dlya-pensionerov

Кредитные предложения для пенсионеров

БанкВТБ Московский кредитный банкИнтерпромбанк
Название кредитаНаличнымиНа любые целиПенсионный
Заявленная ставка14,9%-19.9%12,5%-27.6%12%-25%
СуммаОт 100тыс.-3млн.рубДо 2 млн. рублейДо 1млн. рублей
СрокОт полугода до 5 летДо 15 летДо 3 лет
Срок рассмотрения заявкиДо 3 дней§   до 3 днейВ день подачи заявки, если заявка подана в рабочее время
Навязывание дополнительных услугнетПри заключении договора кредитования навязывается дорогая страховка, отказ ведет к росту ставки по кредитунет
ДостоинстваМожно получить достаточно крупную сумму кредита без обеспечения;
Банк рассматривает различные способы подтверждения дохода; достаточно высокая скорость рассмотрения заявки; возраст клиента до 75 лет
Каждому заемщикам бесплатно выдается карта Visa, банк не предъявляет обязательных требований к регистрации в месте получения кредита Можно получить достаточно крупную сумму кредита без обеспечения; Банк рассматривает различные способы подтверждения дохода; отсутствие страхования; достаточно высокая скорость рассмотрения заявки; возраст клиента до 75 лет; если клиент достиг пенсионного возраста подтверждающих документов не требуется
НедостаткиНепонятный заемщику механизм установления процентной ставки, на этапе подачи заявки клиент знает только нижний и верхний пределыНепонятный заемщику механизм установления процентной ставки, на этапе подачи заявки клиент знает только нижний и верхний пределы Непонятный заемщику механизм установления процентной ставки, на этапе подачи заявки клиент знает только нижний и верхний пределы

Таким образом, среди данных банков, я бы выделила не слишком известный Интерпромбанк. Преимуществами данного кредитного предложения банка является высокая скорость рассмотрения заявки, отсутствие требований страхования, принимаются различные варианты подтверждения дохода. Однако, какая ставка будет для клиента в итоге, на начальном этапе понять сложно, но это минус большинства банков.

Статья в тему: «Топ-10 самых выгодных кредитных предложений для пенсионеров«.

Топ самых выгодных автокредитов с низкими ставками

Условия по автокредиту зависят от многих факторов, таких как:
— вид транспортного средства;
— размер первоначального взноса;
— новое транспортное средства, либо поддержанное

В качестве примера рассмотрим следующие условия:
— новый отечественный либо иностранный автомобиль;
— первоначальный взнос имеется.

avtokredit-nizkaya-stavka

Автокредиты с самыми низкими ставками.

Сравним условия по кредитам.

БанкСоюзБыстробанкКредит Европа Банк
Название кредитаКлассический ГоспрограммаГоспрограммаГоспрограмма
Заявленная ставка От 7,3 до 9,3%От 7,5 до 11% От 7,7 до 11%
Суммаот 200 тыс. рублей От 10 тыс до 1,305 млн. рублей От 100 тыс до 1,35 млн. рублей
Срок1-3 года1 мес-3 года1 мес-3 года
Год выпуска ТС2016-20172016-20172016-2017
Минимальный первоначальный взнос20%20%20%
Реальная одобряемая ставка Ставка привязана к размеру первоначального взносаСтавка привязана к размеру первоначального взносаСтавка привязана к типа автомобиля, положительной кредитной истории. Назначается индивидуально
Требования к стажу на последнем месте работы3 месяца1 месяц3 месяца
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛНе требуетсяНе требуется
ДостоинстваНет прочих комиссий; Достаточно низкая ставка; нет требований по подтверждению доходаДостаточно низкая ставка; нет требований по подтверждению дохода
НедостаткиКАСКО обязательно; требуется предоставление военного билета или документа об отсрочке(мужчины до 27 лет)КАСКО обязательно; при отказе от личного страхования ставка выше; КАСКО обязательно;

Данные кредитные предложения похожи, наиболее выгодным мне кажется предложение банка Союз (нет комиссий, страхование клиента не влияет на ставку), однако данный банк требует подтверждения дохода, поэтому если такой возможности у заемщика нет, то можно рассмотреть другие варианты.

Топ самых выгодных кредитных карт с низкими ставками и с самым большим льготным периодом

Каждый клиент при оформлении кредитной карты руководствуется своими мотивами, для кого-то важен льготный период и возможность снятия наличных, кого-то привлекают бонусы, кого-то низкие проценты.

Поэтому я решила выделить категории с самым большим льготным периодом и наиболее популярные, это те карты на которые оставляют больше всего заявок на сайте банки.ру.

БанкПочта БанкАльфа БанкАзиатско-Тихоокеанский банк
Название картыЭлемент 120100 дней Classic90 даром
Кредитный лимит500 тыс.рублей300 тыс. рублей300 тыс. рублей
Годовое обслуживание900 рублей1490 рублей588 рублей
Процентная ставкаОт 27,9%От 23,99% От 33%
Минимальный платеж от основного долга5%5%, минимум 320 руб.; в льготный период нужно ежемесячно вносить минимальный платеж, после окончания льготного периода нужно гасить весь долг по карте5%
Льготный период 120 дней 100 дней 92 дня
Снятие наличных, процент от суммы снятия5,9%, минимум 300 руб.0% -до 50 тыс. руб. в месяц , свыше - 5,9%, минимум 500 руб.6,9%
СМС-информирование49 рублей в месяц59 рублей в месяц59 рублей в месяц
Достоинстванизкая цена годового обслуживания; отсутствие платы за годовое обслуживание если нет долга по карте на определенную дату; невысокие требования к заемщику ( по двум документам); возможность доставки картыкарта с технологией PayWave; льготный период действует на снятие наличных; невысокие требования к заемщику ( по двум документам); возможность доставки карты cash back; низкая цена годового обслуживания; невысокие требования к заемщику (выдача по паспорту, стаж от 1 месяца); оформление карты по паспорту; льготный период действует на снятие наличных
Недостаткивысокая цена СМС-информирования; комиссия за смену ПИН-кода в банкоматах банказначительные ограничения по снятию наличных за месяц; высокая цена СМС-информирования; значительные штрафы за просрочку платежа; необходимость ежемесячного минимального платежа; банк не раскрывает факторы, влияющие на процентную ставкувысокая ставка по кредиту; высокая комиссия за снятие наличных; высокая цена СМС-информирования; значительные штрафы за просрочку платежа

Выбирая кредитную карту, нужно прежде всего обращать внимание на самые важные для вас факторы. Например, если нужно снять наличные, и не платить проценты, то лучше карта Альфа Банка, так как она позволяет сделать это без комиссии в льготный период. Если нужен максимальный льготный период по операциям покупки, тогда лучше выбрать карту Почта Банк, где он составляет 120 дней. Если нужно самое низкое годовое обслуживание и заемщик планирует не выходить за рамки льготного периода, в этом случае карта Азиатско-Тихоокеанский банк будет лучшим решением.

Далее можно рассмотреть условия по самым популярным картам. Среди них есть уже указанные выше карты, поэтому рассмотрим условия по двум оставшимся.

kreditnye-karty

Предложения кредитных карт.

БанкТинькофф банкРенессанс капитал
Название картыПлатинумКредитная
Кредитный лимитДо 300 тыс. рублейДо 200 тыс. рублей
Годовое обслуживание590 рублей0
Процентная ставка От 15 до 49,9%От 24,9 до 45%
Минимальный платеж, процент от основного долга5%5%
Льготный период 55 дней55 дней
Снятие наличных2,9% + 290 руб.2,9% + 290 руб
СМС-информирование59 рублей50 рублей
Достоинства- cash back;
- низкая цена годового обслуживания;
- невысокие требования к заемщику (выдача по паспорту);
- услуга доставки карты в удобное место;
- возможность 1 раз в год погасить кредит в другом банке, с льготным периодом 120 дней;
- удобный интернет-банк
- возможность выбора карты с индивидуальным дизайном;
- cash back;
- невысокие требования к заемщику (выдача по паспорту);
- возможность погашения в "Евросеть";
- нет платы за годовое обслуживание карты
Недостатки- высокая цена СМС-информирования;
- достаточно высокая ставка;
- операции снятия наличных в льготный период не входят
- высокая цена СМС-информирования;
- достаточно высокая ставка;
- операции снятия наличных в льготный период не входят

Данные карты, весьма схожи по функционалу. Преимуществом Тинькофф банка является удобный Интернет-банк и доставка, а также услуга погашения кредита в другом банке. Плюсы карты Ренессанс капитал—отсутствие платы за годовое обслуживание, возможность выбора карты с индивидуальным дизайном.

В качестве короткого резюме

Таким образом, в статье проанализированы интересные банковские предложения по различным кредитным продуктам. При выборе подходящего кредитного предложения, нужно ориентироваться на факторы, которые значимы для конкретного заемщика.

Автор публикации: elena_g_v
Добавить свой отзыв или комментарий
Войти с помощью: