Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Что такое ипотека? Большинство из тех, кто пользовался этим продуктом, ответит на этот вопрос примерно так: «Ипотека – это кредит на покупку жилья, обеспечением по которому является приобретаемый объект». Это верно, но такой ответ определяет понятие ипотеки не полностью. Предположим, что у заемщика уже есть в собственности жилье (или другая недвижимость) и он хочет взять в кредит крупную сумму денег на длительный срок. Может ли он предоставить свою недвижимость в качестве обеспечения по такому кредиту? Да, может, и это тоже будет ипотека. Именно об этом виде ипотеки (иногда ее еще называют ломбардной) мы сегодня и поговорим.

Кредит под залог недвижимости

Данный вид ипотечных кредитов можно разделить на две группы:
1. Первая группа может быть востребована теми заемщиками, которые хотят приобрести другую недвижимость, а в качестве залога передать объект, уже имеющийся у них в собственности.

Такая потребность может возникнуть, например, если приобретаемая недвижимость чем-то не устраивает банк и он не хочет принимать этот объект в залог. В этом случае заемщик, получает кредит под «старую» недвижимость и может свободно выбирать новый объект для приобретения, не согласовывая его параметры с банком. Необходимо только подтвердить сам факт целевого использования кредитных средств.

2. Нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк вообще не контролирует использование кредитных средств и заемщик может направить их на любые свои нужды – ремонт, приобретение дорогостоящих вещей и т.п. Как правило, условия по таким кредитам хуже, чем по целевым — выше процентная ставка, меньше максимальная сумма и срок.

Какие объекты недвижимости могут являться залогом?

Федеральный закон «Об ипотеке» разрешает закладывать любое имущество, которое согласно Гражданского кодекса относится к недвижимому. Т.е. это могут быть не только квартиры или дома, но и нежилые строения, земельные участки, гаражи, машино-места и даже воздушные и морские суда. На практике физические лица, как правило, отдают в залог либо квартиру, либо жилой дом с участком. Залог прочих видов недвижимого имущества, перечисленных в ГК, является скорее «экзотикой», хотя в отдельных случаях может, конечно, иметь место.

Закон устанавливает единственное требование к залоговому имуществу — права на него должны быть зарегистрированы в установленном порядке.

Статья в тему: «4 способа быстро получить деньги под залог квартиры«.

Требования банков к залогу

Банки, стремясь снизить свои риски, естественно, расширяют список требований к залогу. В первую очередь они касаются технического состояния объекта — год постройки, износ, наличие и состояние всех необходимых коммуникаций. Например, имея в собственности квартиру в «хрущевке», получить под нее кредит будет весьма непросто. То же самое относится и к комнате в коммунальной квартире. Кроме того, банки очень неохотно берут в залог жилье, в число собственников которого входят несовершеннолетние дети. Причина в том, что в случае невозврата кредита продать такую квартиру против воли собственника будет весьма непросто. Иногда банк требует, чтобы закладываемая квартира не являлась для заемщика единственным жильем и чтобы в ней никто не был зарегистрирован.

Условия банков, предоставляющие деньги в кредит под залог недвижимости

Теперь рассмотрим, на каких условиях банки выдают ломбардную ипотеку на примере основных игроков рынка – государственных и крупных частных банков. Для удобства сведем данные в таблицу.

БанкТип кредитаМакс. сумма, млн. руб.Макс. срок, лет% ставкаОбъекты для залога
Сбербанкнецелевой102012-12,5%квартира, дом, участок, гараж
Сбербанкцелевой (жилье)ограничена только стоимостью залога30от 9,5%квартира, дом, участок, гараж
Россельхозбанкнецелевой1010От 12,5%квартира, дом
Газпромбанкнецелевой3015От 11,2%квартира
Абсолют банкнецелевой1515От 13,15%квартира, дом
Банк Уралсибцелевой (рефинансирование)5030от 9,9%квартира
Банк Уралсибцелевой (жилье)5025от 12,5%квартира

Как видно из таблицы, при наличии соответствующего ликвидного залога ломбардная ипотека позволяет получить достаточно крупные денежные суммы на длительный срок.

Часто среди условий кредита встречается требование об обязательном страховании.

strahovanie-strahovka

Одно из обязательных условий Россельхозбанка.

Все минимальные процентные ставки, указанные выше, действуют в случае согласия заемщика на заключение договора страхования жизни и здоровья. При отказе заемщика от страхования ставка повышается, как правило – на 1%- 1,5%.

Самые выгодные условия

Ломбардные ипотечные кредиты являются полезными инструментами, позволяющими улучшить жилищные условия или получить дополнительные средства для своих нужд. Большинство банков, занимающихся ипотечным кредитованием, предлагают, в том числе, и эти продукты. Наиболее выгодные условия можно получить в государственных или крупных частных банках.

Автор публикации: Introvert
Добавить свой отзыв или комментарий
Войти с помощью: