Топ-7 кредитных карт, оформляемых без справки о доходах

Иногда без кредитки вовсе не обойтись: например, если брать автомобиль в аренду, прокатная контора может потребовать именно кредитную карту, чтобы получить больше возможностей списать с нее, сколько нужно (конторе, разумеется). Поэтому, если у вас еще нет кредитной карты, мы составили рейтинг лучших на сегодня кредиток с упрощенными условиями выдачи от разных банков.

1. «Просто кредитная карта» Ситибанка

Ситибанк не стал утруждаться, придумывая название своему продукту, также это не самая популярная карта и не самая выгодная, из-за чего может показаться странным, что она на первом месте. На деле же карта не так уж и проста. Кредитный лимит до 300000 рублей, ставка от 18% до 32.9%, льготный период до 50 дней – тут все стандартно. Программа поощрения не предусмотрена. Однако, есть ряд уникальных преимуществ. Для начала, карта полностью бесплатна, что делает ее в любом случае выгодной и универсальной; далее, банк дает бесплатно выйти на просрочку (кредитная история в этом случае, конечно же, портится). А самое главное в том, что можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате, если последний, правда, не имеет своей комиссии (в России не встречается, в ряде стран Азии – стандартная практика). Льготный период на обналичку не действует, впрочем при данных условиях это справедливо. Чтобы получить кредитку Ситибанка, нужно быть в возрасте от 22 до 60 лет и иметь подтверждение дохода, но второе не обязательно, если предоставить банку на выбор свидетельство о собственности на автомобиль, загранпаспорт с отметками о пересечении границы или авиабилет – подразумевается, что карта вам нужна для туристических целей, а платежеспособность подтверждается доказательствами того, что вы действительно можете совершить путешествие. Стаж работы должен быть не менее года. Минимальный платеж по карте составляет 5% от суммы долга. Есть еще услуга рассрочки, отменяющая по конкретной покупке льготный период взамен на пониженную ставку.

Плюсы:
· Бесплатность;
· Невысокая ставка;
· Отсутствие комиссии за снятие наличных (действует отдельный лимит на обналичку);
· Нет штрафов за просрочку.

Минусы:
· Нет программы лояльности;
· Нужна работа.

2. Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф давно занимается кредитными картами и на этом деле съел собаку. Этот банк одним из первых предложил реально работающую программу поощрения держателей своих карт, и до сих пор занимает ведущие позиции на рынке кредитного пластика. Ставка на усмотрение банка составляет от 15% до 49.9%, кредитный лимит изначально невелик, но постепенно может вырасти до 300000 рублей. Льготный период до 55 дней. К сожалению, карта платная, 590 рублей в год, хотя по просьбе можно сделать первый год без списания платы. Программа поощрения включает в себя возврат покупок баллами в размере 1% от суммы покупок (любых, кроме услуг), в рамках спецпредложений выше (до 30%), баллы впоследствии можно обменять на компенсацию оплаты в общепите (подходят как рестораны, так и придорожный фастфуд). Условия простые: возраст от 18 до 70 лет. Снятие наличных платное (2.9% + 290 рублей за операцию), ежемесячный платеж не менее 8% от задолженности по выписке, дату выписки по желанию возможно перенести (это бесплатно).

Плюсы:
· Невысокая стоимость обслуживания;
· Наличие кэшбека;
· Простые условия получения;
· Высокая лояльность к клиентам и высококлассное обслуживания;
· Нужен только паспорт;
· Есть возможность раз в год получить 120000 рублей с льготным периодом до 3 месяцев переводом на свой счет в другой банк.

Минусы:
· Высокая ставка;
· Платное снятие наличных;
· Весьма жесткие штрафы за несвоевременную выплату.

Подробнее про эту карту можно прочесть в статье: «Кредитная карта Тинькофф Платинум. Отзыв, условия и проценты«.

3. «100 дней Classic» от Альфа-Банка

Карта предоставляет до 100 дней периода без процентов как по транзакциям в розничной сети, так и по снятию наличных – последнее, правда, только в размере до 50000 рублей за период. Само снятие в общем случае стоит 5.9% (но не менее 500 рублей), в устройствах Альфа-Банка и его партнеров бесплатно. Ставка по ссуде от 23.99%, кредитный лимит до 300000 рублей, плата за карту 1490 рублей в год. Кэшбека нет, что компенсируется сверхдлинным льготным периодом. Необходимый возраст держателя от 21 года, кроме паспорта потребуется еще один документ на выбор, но ставка будет выше. Если все же подтвердить доход, то ставка уменьшается, равно как и при предоставлении загранпаспорта со штампами или свидетельство о права собственности на автомобиль. При погашении необходимо вносить не менее 5% от суммы остатка по ссудному счету.

Плюсы:
· Длинный льготный период;
· Возможность бесплатного обналичивания.

Минусы:
· Дорогое обслуживание;
· Отсутствие кэшбека.

4. Кредитная карта от банка Ренессанс-кредит

По кредиткам Ренессанс-кредит действует программа кэшбека «Простые радости», согласно которой от суммы покупок возвращается 1% и более баллами, повышенные категории выбираются банком (например: 5% в группе «Кафе и рестораны», 10% в группе «Одежда и обувь»). Накопленными баллами можно возместить последующие покупки по тождественному курсу, а также оплачивать ими услуги (ЖКХ, телефон, интернет) через каналы самообслуживания. Лимит по карте до 200000 рублей, ставка от 24.9%, грейс-период до 55 дней, сама карта бесплатное, равно как и ее обслуживание. Снятие наличных обойдется в 2.9% + 290 рублей. Платеж 5% от суммы долга. Из условий только возраст от 21 до 65 лет и предоставления второго документа, которым может являться, кроме прочего, именная карта другого банка. Работа тоже нужна.

Плюсы:
· Наличие бонусной программы;
· Бесплатность;
· Лояльные условия получения.

Минусы
· Платное снятие наличных;
· Невысокий кредитный лимит;
· Нужна работа.

5. Банк Русский Стандарт, карта «Мисс Россия»

Новая карта банка Русский стандарт предоставляет держателю вступить в так называемый «Клуб скидок». Он дает скидки до 30% в некоторых магазинах, а также ресторанах, турагентствах и салонах красоты, спецпредложения на покупку страховых полисов, льготные цены на отели и билеты через сайт travel.rsb.ru. Кроме того, есть программа лояльности в размере 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях согласно специального списка, 15% за оплату у партнеров. Кэшбек производится баллами, которые затем обмениваются на подарки из каталога или на оплату коммунальных и прочих услуг, также их можно потратить на благотворительность. В банке Русский Стандарт присутствует половое неравенство: мужчинам должно быть от 25 до 65 лет, женщинам от 23 до 65 лет. И тем и другим нужно показать паспорт и еще какой-нибудь документ, который понравится банку, согласно списка на сайте. Лимит – до 299000 рублей. Ставка от 21.9% до 33.9%, цена обналичивания равна 4.9%, но не менее 499 рублей. Погашать нужно 5% от суммы задолженности ежемесячно. Льготный период до 55 дней. Сама карта стоит 900 рублей в год.

Плюсы:
· Наличие бонусной программы;
· Лояльные условия получения.

Минусы
· Дорогое снятие наличных;
· Жесткие требования к возрасту для мужчин.

6. Кредитная карта Бинбанк Платинум

Известный на розничном рынке Бинбанк имеет среди своих предложений карту с лимитом до 250000 рублей по ставке от 30.5% до 34.5%, льготный период до 57 дней. Карта условно-бесплатная. Можно выбрать либо 500 рублей ежегодно и безусловно, либо 50 рублей в месяц, тогда при оплате картой на общую сумму не менее 15000 рублей в месяц комиссия не берется. Действует программа поощрения БИНБонус, по которой за безналичные покупки по карте банк начисляет бонусные баллы, их в последствии можно обменять на компенсацию покупки в любой торговой точке. Баллы даются из расчета 1% от суммы любых покупок, 5% от суммы покупок в любимой категории (смена этой категории стоит 250 рублей), от 2% до 5% и выше за операции покупок у партнеров. Снятие наличных обойдется в 3.9%, но не менее 299 рублей. Возраст от 22 до 64 лет, кроме паспорта могут потребоваться другие документы. Погашение кредита производится в размере не менее 5% от размера основного долга.

Плюс:
· Небольшая стоимость обслуживания, есть условия бесплатности.

Минусы:
· Высокая ставка;
· Есть комиссия за обналичку.

7. Авангард Classic

В банке Авангард по карте Classic действует относительно скромный лимит, всего до 150000 рублей (может быть увеличен в индивидуальном порядке) при ставке от 21% до 30%. Льготный период до 50 дней. Зато плата за обслуживание небольшая, 600 рублей в год, и не взимается, если картой пользоваться хотя бы иногда – требование к обороту по карте составляет 7000 рублей в год. Важно, что снятие наличных в устройствах сюда тоже входит, правда оно дорогое и стоит от 3% до 8% в зависимости от суммы и банка-владельца банкомата. Возраст держателя должен быть от 19 до 58 лет. Для новых клиентов действует промо-тариф в виде беспроцентного периода до 204 дней, в течение которого требуется лишь вносить минимальные платежи. Последние довольно большие, 10% от размера долга.

Плюсы:
· Небольшая стоимость обслуживания, есть условия бесплатности со второго года;
· Бонус для новых клиентов;
· Бесплатное СМС-информирование;
· Возраст от 19 лет.

Минусы:
· Высокая ставка;
· Высокая комиссия за обналичку;
· Высокий минимальный платеж;
· Небольшой лимит;
· Не подойдет пенсионерам.

В чем подвох

Можно заметить, что по кредитным картам условия мягче, чем по потребительным кредитам. Требования к клиенту несложные, все банки сейчас предоставляют льготный период. Значит ли это, что банки работают в убыток или пытаются обмануть клиента? На первый вопрос ответ отрицательный, банки получают от 1% (обычно больше, до 1.7%) комиссионных за операции покупок по карте, из этих денег платится кэшбек и финансируется льготный период. На второй отчасти положительный, банк надеется на невнимательность и безграмотность заемщика. Беспроцентность льготного периода для клиента не означает, что проценты на сумму основного долга не начисляются. Банк это финансово-кредитное учреждение, которое ведет строгий учет, в том числе процентов за каждый день кредита. Если клиент погасил долг по выписке до нужной даты – банк гасит проценты со своего счета (то есть платит сам себе), а если не успел погасить хотя бы 1 копейку, то всю начисленную сумму процентов гасит держатель карты. С самими расчетом периода тоже не все просто. Большинство банков при частичном погашении долга гасят долг по покупкам в обратном хронологическом порядке, чтобы сумма процентов была больше. В итоге получается, что кредитные карты хороши, если успевать их полностью оплачивать в течение льготного периода. И уж тем более не рекомендуется выходить на просрочку. Отрицательные отзывы по кредитным картам связаны обычно с тем, что клиент платит лишь минимальными суммами или не платит даже их, в этом случае кредитные карты становятся очень дорогим удовольствием. Также банки настойчиво предлагают дополнительные услуги, такие как мобильное информирование или страхование, в том числе такое малопонятное, как страхование денег на карте, но от этих услуг можно (и нужно) отказаться.

Какую кредитную карту выгоднее выбрать?

В первую тройку («Просто кредитная карта» Ситибанка, Тинькофф Platinum, «100 дней Classic» Альфа-Банка) вошли очень привлекательные на сегодняшний момент кредитные карты. Все они интересны, однако предназначены для разной целевой аудитории. Самую лучшую среди них трудно выделить. Этих карт достаточно для большинства случаев, их можно, при желании, оформить все сразу (мы так делать не рекомендуем по причине попадание каждой карты в бюро кредитных историй). Кредитки других банков чуть менее хороши, но, тем не менее, способны найти своего пользователя. Нетрудно заметить, что карты с бонусами и длительным льготным периодом платные, это логично. При регулярном использовании комиссия за обслуживание обернется приличной экономией. А если кредитная карта нужна лишь эпизодически или просто на всякий случай, стоит обратить внимание в первую очередь на бесплатные карты.

Автор публикации: Genuimous
Добавить свой отзыв или комментарий
Войти с помощью: