Топ банков, выдающих кредиты с 18 лет без справок и поручителей

18-летний потенциальный заемщик, как правило, не имеет ни сколько-нибудь существенной трудовой биографии, ни тем более – кредитной истории. Так существуют ли банки, которые, несмотря на это, все же выдают кредиты таким клиентам? Да, существуют, и сейчас мы с ними познакомимся.

Топ самых надежных банков, выдающих кредиты с 18 лет

БанкМин. ставкаМакс. срокМакс. суммаПоручительствоПодтверждение занятости и дохода
Сбербанк12.9% в год5 лет5 000 000 руб.ДаДа
Россельхозбанк13.5% в год5 лет5 000 000 руб.ДаДа
Почта Банк12.9% в год5 лет5 000 000 руб.НетНет
МКБ12.5% в год15 лет2 000 000 руб.НетНет
МТС- банк10,9%5 лет3 000 000 руб.НетНет

Государственные банки, которые реально выдают кредит с 18 лет

1. «Сбербанк». Этот банк, несмотря на свои высокие требования к заемщикам, тем не менее выдает кредиты, начиная с 18 лет. Разумеется, при определенных условиях. В этом случае обязательным является поручительство родителей (либо одного из родителей — на усмотрение банка) и, как и для других кредитов Сбербанка – подтверждение занятости и дохода. Процентная ставка – от 12,9% до 19,9% годовых, в зависимости от срока кредита и наличия/отсутствия у клиента «зарплатной» карты. Срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн. руб., хотя, конечно, 18-летний заемщик вряд ли может рассчитывать сразу получить кредит в таком размере. В Сбербанке можно подать заявку на кредит дистанционно, через сайт банка или Сбербанк-онлайн.

Статья в тему: «Топ банков, выдающих кредиты с 20 лет без справок и поручителей«.

2. «Россельхозбанк» также выдает кредиты с 18 лет при наличии поручителей и подтвержденного дохода. Срок – до 5 лет, сумма — до 1 млн. руб., процентные ставки – от 13,5% до 18,9% годовых, так же, как и в Сбербанке, зависят от срока кредитования и категории клиента (наличия зарплатного проекта или положительной кредитной истории). Но здесь нужно иметь в виду, что данный диапазон ставок применяется только при согласии заемщика на страхование жизни и здоровья. В случае отказа ставка увеличивается на 6%. Поэтому можно считать, что реальные ставки по данному продукту 19,5% – 24,9% годовых. Предварительную заявку на кредит можно подать дистанционно, через сайт банка.

Из «негосударственных» банков кредит 18-летним заемщикам с подтвержденным доходом выдает «МТС-банк». Однако здесь такой заемщик может получить кредит только если он является зарплатным клиентом. Зато в этом случае не требуется искать поручителей. Процентная ставка от 10,9% до 24,9% годовых (при условии согласия на страхование). При отказе от страховой программы ставка увеличивается на 2%. Срок кредитования – до 5 лет, сумма – до 3 млн. руб.

Банки реально выдающие кредиты с 18 лет без справок и поручителей

1. «Почта Банк», кредит «Первый почтовый», ставка от 12,9%, срок – до 5 лет, сумма – до 1 млн. руб. Кроме того в рамках данного продукта можно подключить услугу «Гарантированная ставка», позволяющую аккуратным заемщикам вернуть часть уплаченных процентов по кредиту. Данная услуга является платной (от 1% до 4,9% от суммы кредита), поэтому к решению об ее подключении нужно подходить взвешенно. В частности, ее не следует подключать если вы берете кредит на короткий срок (менее 1,5 — 2 лет), либо если вы не уверены в том, что будете в течение всего срока кредитования своевременно вносить текущие платежи. Предварительную заявку на кредит также можно подать дистанционно, через сайт банка или, если вы уже являетесь клиентом Почта Банка – через интернет-банк.

s-18-let-pochta-bank

Требования к клиенту Почта банка, опубликованные на официальном сайте.

Статья в тему: «Топ-5 банков, предоставляющих кредит без справок и поручителей«.

2. «Московский кредитный банк» также выдает потребительские кредиты 18-летним заемщикам. Сумма кредита – до 2 млн руб., процентная ставка – от 12,5% до 27,6% годовых. Данный продукт интересен своим сроком: на текущий момент ПАО «МКБ» – единственный в России банк, предлагающий потребительский кредит без обеспечения на срок до 15 лет. Для подачи заявки на кредит достаточно только паспорта. Правда, банк рекомендует предоставить дополнительные документы, указывая, что это может повлиять в положительную сторону на результат рассмотрения заявки. Но этими документами не обязательно должны быть справки о доходах. Перечень достаточно обширен и включает в себя, в частности, карточку СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, аттестат о среднем образовании и даже зачетную книжку. Поэтому каждый заемщик может выбрать для себя подходящий вариант из списка и тем самым повысить вероятность одобрения и снизить процентную ставку.

mkb-s-18-let

Требования к заемщика Московского кредитного банка, опубликованные на официальном сайте.

Кредитные карты, с помощью которых можно взять кредит с 18 лет

Когда речь заходит о кредитных картах, в первую очередь вспоминается «Тинькофф Банк», розничный бизнес которого основан именно на этом продукте. И действительно — карта «Тинькофф Платинум» доступна для заемщиков с 18 лет. Карту можно заказать онлайн, в случае одобрения курьер доставит ее по указанному адресу, для оформления достаточно паспорта. Процентные ставки – 12,9-29,9% годовых при безналичных расчетах, 30%-49,9% годовых при снятии наличных, кроме того за снятие наличных взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 руб. за каждую операцию. Плата за годовое обслуживание – 590 руб. Льготный (беспроцентный) период – до 55 дней, на операции по снятию наличных он не распространяется. Кредитный лимит, согласно информации на сайте банка – до 300 тыс. руб. Но здесь нужно иметь в виду что для новых клиентов банк, как правило, устанавливает небольшой лимит (10-20 тыс. руб. и даже меньше), который впоследствии может быть повышен, если заемщик активно использует карту и не допускает нарушений графика платежей.

Пользуясь кредитной картой (не только Тинькофф, но и любого другого банка), следует иметь в виду, что она не может являться полноценной заменой потребительского кредита, поскольку не предназначена для снятия наличных денег. Снятие наличных по кредитке, как правило, облагается повышенными процентами, плюс за каждую операцию берется единовременная комиссия (достигающая у некоторых банков 4-5% от суммы), беспроцентный период также обычно не распространяется на подобные транзакции. Поэтому «обналичивать» кредитную карту следует только в самых крайних случаях, когда срочно нужны именно наличные деньги и нет другого варианта их получения. Наиболее правильным для заемщика вариантом использования кредитки являются безналичные покупки в торговых точках или через Интернет с последующим гашением задолженности в рамках льготного периода. В этом случае клиент не только не платит проценты, но и может получать доход от использования карты за счет т.н. кешбэка, т.е. возврата банком определенной доли от суммы безналичных покупок. Процент возврата обычно находится в пределах от 0,5% до 2% на все покупки (в частности у Тинькофф – 1%), а по спецпредложениям для отдельных торговых сетей или групп товаров – может достигать 15-20% и более (у Тинькофф – до 30%).

Но ведь не один Тинькофф выдает кредитки молодым заемщикам? Логично будет предположить, что те банки, которые выдают кредиты с 18 лет, будут предлагать с этого возраста и кредитные карты. И это действительно так, но не во всех случаях. Скажем, Сбербанк выдает свою «Молодежную» кредитку только с 21 года. А вот ПАО «Почта Банк» и АО «Московский кредитный банк» действительно выдают 18-летним заемщикам не только кредиты, но и кредитные карты.

Кредитные карты «Элемент120» и «Зеленый мир» от Почта Банка имеют одинаковые лимиты — до 500 тыс. руб. и стоимость годового обслуживания – 900 руб., но отличаются процентной ставкой и продолжительностью льготного периода. У «Зеленого мира» ставка составляет 19,9% годовых, а льготный период – 60 дней, у «Элемент120» ставка выше — 27,9%, но зато самый продолжительный льготный период из предлагаемых сегодня на рынке — до 120 дней. Для получения достаточно паспорта. Минусом кредитных карт Почта Банка является отсутствие кешбэка.

«Московский кредитный банк» предлагает 18-летним заемщикам кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. и стоимостью годового обслуживания 850 руб., процентные ставки – от 24% годовых, беспроцентный период – до 55 дней, причем он распространяется и на операции снятия наличных. Но зато данные операции облагаются очень высокой единовременной комиссией — 4,9% (банк свое все равно возьмет:). Кешбэк по данной карте составляет 0,5% на все покупки, 3% на оплату через МКБ-онлайн и до 10% на отдельные виды услуг по акциям. Для получения необходим паспорт и второй документ на выбор из списка (загранпаспорт, водительские права, студенческий билет и т.д.).

«Альфа-Банк» также предлагает заемщикам от 18 лет кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. и стоимостью годового обслуживания от 1190 руб., процентные ставки – от 24% годовых, беспроцентный период – до 100 дней. Для получения необходим паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС).

Кстати, надо иметь в виду, что при прочих равных условиях банки гораздо охотнее выдают кредит девушкам в возрасте 18-20 лет, чем их ровесникам. Связано это в первую очередь с тем, что многие молодые люди в этом возрасте уходят в армию, что зачастую приводит к проблемам, связанным с гашением кредита. Поэтому таким заемщикам по возможности следует предоставить в банк военный билет или документы, подтверждающие предоставление отсрочки от призыва.

Итак, можно сделать следующий вывод: получение потребительского кредита или кредитной карты в возрасте 18-20 лет возможно, но количество предложений невелико. Для повышения вероятности одобрения и снижения процентной ставки желательно предоставить обеспечение (поручительство) и документы, подтверждающие занятость и доход.

Автор публикации: Introvert
Добавить свой отзыв или комментарий
Войти с помощью: